Soms kunnen ouders helpen bij het kopen van een huis, bijvoorbeeld door geld te lenen of te schenken. Bij Lloyds Bank kunt u, onder voorwaarden, een familielening combineren met een hypotheek. De lening moet dan wel zijn afgesloten tussen ouder en kind. Wij leggen graag uit hoe dit werkt.
De drie manieren waarop ouders kunnen helpen
-
1. Een bedrag lenen bij uw ouders
Uw ouders kunnen u een bedrag lenen om een huis te kopen. Dit noemen we een familielening. De afspraken die u samen maakt, legt u vast in een leenovereenkomst. Denk hierbij aan:
- het bedrag dat u leent
- hoeveel u per maand aflost
- de rente die u betaalt
De rente moet vergelijkbaar zijn met de rente die u bij een bank zou betalen. Is de rente te laag? Dan kan de Belastingdienst het zien als een schenking en dan vervalt het recht op hypotheekrenteaftrek. Ook moet de lening een annuïteitenlening of lineaire lening zijn. Kijk voor de precieze voorwaarden op de website van de Belastingdienst. Sluit u daarnaast een hypotheek af bij Lloyds Bank? Dan telt de familielening mee bij het berekenen van uw maximale hypotheek. Hierdoor kunt u minder bij ons lenen. -
2. Lenen én schenken combineren
U leent geld van uw ouders voor het kopen van een huis en betaalt maandelijks rente en aflossing. Achteraf schenken uw ouders het bedrag helemaal of voor een deel weer aan u terug. Deze afspraken legt u vast in een schenkovereenkomst. Sluit u ook een hypotheek af bij Lloyds Bank? Dan telt het maandbedrag dat u aan uw ouders betaalt mee bij het berekenen van uw maximale hypotheek. Schenken uw ouders het hele maandbedrag terug en voldoet u aan onze voorwaarden? Dan heeft de familielening geen invloed op hoeveel u bij ons kunt lenen. Wilt u meer weten over de voorwaarden? Neem dan gerust contact met ons op of bespreek dit met uw financieel adviseur.
-
3. Een schenking krijgen
De bekende ‘jubelton’ is per 1 januari 2024 afgeschaft. Dat betekent dat er in 2026 geen aparte vrijstelling meer is voor schenkingen voor een eigen woning. Maar ouders kunnen nog steeds schenken aan hun kinderen:
- Elk jaar mogen ouders een bedrag belastingvrij schenken.
- Bent u tussen de 18 en 40 jaar? Dan kunnen uw ouders misschien gebruikmaken van de eenmalig verhoogde vrijstelling van €33.129 (in 2026). Dit bedrag mag u vrij besteden, dus ook aan uw huis.
Meer informatie staat op de website van de Belastingdienst.
Waar moet u op letten als u hulp krijgt van uw ouders?
Financiële hulp van uw ouders kan het kopen van een huis nét iets makkelijker maken. Soms kunt u hierdoor zelfs meer lenen. Maar het is wel belangrijk om met deze punten rekening te houden:
- Wij geven geen advies over familieleningen of schenkconstructies.
- Let op mogelijke gevolgen voor de belastingen. Lees u hier goed over in, bijvoorbeeld op de website van de Belastingdienst. Of laat u adviseren door een onafhankelijk financieel adviseur. Zo weet u precies wat dit betekent voor u en uw ouders.
- Leg afspraken duidelijk vast. Zo voorkomt u misverstanden.
- Houd rekening met mogelijke risico’s zoals werkloosheid, ziekte, een scheiding of overlijden.
Hoe vraagt u de hypotheek bij ons aan?
U kiest zelf de manier die het beste bij u past. Regel het online zonder advies. Of schakel een onafhankelijk financieel adviseur in. Een adviseur informeert, adviseert en begeleidt u bij het afsluiten van uw hypotheek.
Vragen?
Neem gerust contact met ons op. Wij helpen u graag snel verder.