Als bank zijn we verplicht om te controleren met wie we zaken doen. Dat heet Know Your Customer (KYC), of klantonderzoek. Soms betekent dat dat we klanten om extra informatie of documenten vragen. Ook als adviseur kunt u te maken krijgen met KYC‑onderzoeken. We begrijpen dat dit extra werk kan geven en vragen kan oproepen bij klanten. Hieronder vindt u duidelijke richtlijnen die helpen om het proces soepel en voorspelbaar te maken.
Waarom is KYC voor adviseurs belangrijk?
Als adviseur bent u vaak het eerste aanspreekpunt voor de klant. Dankzij uw zorgvuldigheid kunnen wij:
- dossiers sneller en beter beoordelen
- onduidelijkheden sneller oplossen
- onnodige vertraging of verrassingen voorkomen
- risico’s tijdig signaleren
Wat verwachten wij van adviseurs?
Klantidentificatie
Controleer en verifieer de identiteit van de klant volgens de actuele regels.
Volledig klantbeeld
Leg vast wat de reden is van de aanvraag en let op bijzonderheden in inkomen, vermogen of transacties. Is hier sprake van? Geef dit dan aan ons door zodat wij actief mee kunnen denken welke aanvullende documenten er benodigd zijn.
Doorvragen op risico-indicatoren
Signalen om op te letten zijn onder andere:
- snelle of niet passende vermogensopbouw
- grote stortingen
- cryptovaluta
- vermogen met een buitenlandse herkomst
- PEP‑status (Politically Exposed Person)
- ABC-/ABA‑vastgoedconstructies
Documenten compleet aanleveren
Zorg dat alle belangrijke documenten bij de aanvraag zitten, bijvoorbeeld:
- bewijs herkomst eigen geld / documenten over schenkingen, erfenissen of verkoopopbrengsten
- complete jaaroverzichten of transactiebewijzen
Bijzonderheden melden
Bij twijfel of signalen: meld het direct. Samen lossen we dit snel en zorgvuldig op.
Herkomst eigen geld: zo werkt het bij Lloyds Bank
- < €10.000 → meestal geen onderbouwing nodig
- €10.000–€25.000 → toets of het bedrag past bij de klant
- > €25.000 → vul het formulier ‘Aantonen herkomst eigen geld’ in en onderbouw dit met de op het formulier aangegeven documenten
Checklist voor adviseurs
Quick‑scan:
- Past het vermogen bij de klant?
- Zijn de transacties logisch en herleidbaar?
- Is het duidelijk waar het eigen geld vandaan komt?
- Heeft u alle documenten verzameld die de herkomst van het eigen geld laten zien?
- Zijn de documenten opgesteld in het Nederlands of Engels?
- Zijn de bedragen te herleiden?
- Is er uitleg bij opvallende transacties?
- Zijn er mogelijke risico’s om vooraf te benoemen?
Communicatie richting klanten
Adviseurs spelen een belangrijke rol in het voorkomen van onzekerheid bij klanten.
- Leg de klant uit waarom klantonderzoek verplicht is.
- Benadruk dat Lloyds Bank nooit om inloggegevens vraagt. Niet via e-mail, telefoon of op een andere manier. Ook sturen we nooit een betaalverzoek of vragen we om een apparaat of scherm te delen.
- Adviseer klanten om bij twijfel altijd contact op te nemen.
Lloyds Bank op LinkedIn
Lloyds Bank is ook actief op LinkedIn. Wilt u op de hoogte blijven van onze activiteiten en van het laatste nieuws? Volg ons dan.