U heeft een hypotheek van Bank of Scotland en wilt uw hypotheek verhogen. Ontdek wat uw mogelijkheden zijn.
Welke hypotheken van Bank of Scotland kunnen worden verhoogd?
De Bank of Scotland Hypotheek, de Bank of Scotland Economy Hypotheek en de Bank of Scotland Budget Hypotheek komen voor een verhoging in aanmerking. Het verhogen van een Bank of Scotland Easy Hypotheek is niet mogelijk. Heeft u een Bank of Scotland Easy Hypotheek en wilt u uw hypotheek verhogen? Dan kan dat alleen als u de Bank of Scotland Easy Hypotheek aflost en een nieuwe Lloyds Bank Hypotheek afsluit. Dit wordt oversluiten genoemd. Hiervoor moet u naar de notaris. U krijgt dan nieuwe voorwaarden die voor uw hele hypotheek gelden.
Twee manieren voor het verhogen van uw hypotheek
U kunt uw hypotheek op twee manieren verhogen:
1. U verhoogt uw hypotheek onderhands
Is uw totale hypotheek met de verhoging gelijk aan of lager dan het bedrag waarvoor u de hypotheek heeft laten inschrijven? Dan hoeft u niet opnieuw naar de notaris voor uw hogere hypotheek en betaalt u geen notariskosten.
2. U sluit een tweede hypotheek
Kunt u geen gebruikmaken van een hogere inschrijving op uw eerste hypotheek? Dan kunt u een tweede hypotheek afsluiten. De tweede hypotheek wordt, net als uw eerste hypotheek, ingeschreven in het hypotheekregister van het Kadaster. Hiervoor moet u opnieuw naar de notaris en betaalt u notariskosten. U kunt alleen een tweede hypotheek bij Lloyds Bank afsluiten als de eerste hypotheek ook bij ons loopt.
Wat zijn de belangrijkste voorwaarden voor het verhogen van uw hypotheek?
-
U heeft al een hypotheek bij Lloyds Bank en een overwaarde op uw huis. U heeft overwaarde als de waarde van uw huis hoger is dan de hypotheek op uw huis. U moet de waarde van uw huis aantonen met een taxatierapport of hybride taxatie.
> Wanneer gebruikt u welke taxatie? -
Een onderhandse verhoging moet minimaal €5.000 bedragen en een tweede hypotheek €10.000.
-
Een hogere hypotheek zorgt voor hogere maandlasten. Wij toetsen of u deze hogere maandlasten kunt betalen.
-
Heeft u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? En sluit u de verhoging ook af met NHG? Dan mag de totale hypotheek met verhoging maximaal 100% van de executiewaarde van uw huis bedragen. Als u energiebesparende maatregelen meefinanciert, dan mag de totale hypotheek met verhoging maximaal 106% van de executiewaarde zijn. Uw totale hypotheek moet onder de NHG-grens blijven, anders vervalt NHG. Lees wat de NHG-grens voor dit jaar is.
-
Ook mag u de verhoging zonder NHG afsluiten. Voor de bestaande hypotheek blijft NHG gelden. De totale hypotheek met de verhoging mag dan niet meer zijn dan 100% van de executiewaarde van uw huis.
-
Verhoogt u uw hypotheek zonder de hulp van een financieel adviseur? Dan betaalt u ons behandelkosten van €450. Dit bedrag wordt verrekend met uw hypotheek.
Let op
Per type hypotheek van Bank of Scotland kunnen andere voorwaarden gelden. Het is bijvoorbeeld niet mogelijk om een Bank of Scotland Easy Hypotheek te verhogen. Lees de voorwaarden dus goed door of vraag uw financieel adviseur om hulp.
Goed om te weten over een consumptieve hypotheek
- Gebruikt u het extra leenbedrag niet voor het verbouwen of verbeteren van uw huis, maar voor iets anders zoals het kopen van een auto? Dat sluit u een consumptieve hypotheek af. De rente die u over de consumptieve hypotheek betaalt, mag u niet aftrekken van de belastingen. U heeft dus geen recht op hypotheekrenteaftrek. Meer informatie vindt u op de website van de Belastingdienst. Of neem contact op met uw financieel adviseur.
- U mag een consumptieve hypotheek afsluiten tot en met 100% van de executiewaarde van uw huis.
- Zorg ervoor dat de looptijd van de consumptieve hypotheek past bij wat u met het geld doet. Zo voorkomt u dat u nog aflost op iets dat u niet meer gebruikt.
Zelf online uw hypotheek verhogen
Bij ons kunt u zelf, zonder de hulp van een financieel adviseur, uw hypotheek verhogen.
Weet u veel over hypotheken en de belastingregels? Dan past het zelf online regelen van uw nieuwe hypotheek mogelijk goed bij u. U kunt zelf uw hypotheek afsluiten als u:
-
de kennis en ervaring heeft om te bepalen welke hypotheek bij u past
-
de gevolgen en risico’s van uw keuzes begrijpt
-
de Nederlandse taal voldoende beheerst om alle informatie en documenten goed te begrijpen
-
zelf in het huis woont of gaat wonen
-
zelf de eigenaar van het huis bent of wordt
Dat is niet mogelijk als u:
-
niet voldoet aan wat hierboven staat
-
bezig bent met scheiden, het beëindigen van een geregistreerd partnerschap of samenwonen
-
een spaar-, beleggings-, of levenhypotheek heeft
-
advies wilt over uw maximale hypotheek en maandbedrag, het samenstellen van uw hypotheek (zoals de rente, rentevastperiodes, de looptijd en de aflosvormen) en de risico’s van bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid, overlijden, werkloosheid en met pensioen gaan
Om zelfstandig een hypotheek af te sluiten zonder adviseur, heeft u voldoende kennis over hypotheken nodig. Ook moet u de risico's en gevolgen van uw keuzes goed kunnen inschatten. Dat testen we met een wettelijk verplichte kennis- en ervaringstoets. Klik op ‘Naar de toets’ en log in op Mijn Aanvraag met uw inloggegevens van Mijn Hypotheek.
Let op: In deze stap maakt u alleen de toets. Slaagt u? Dan vraagt u in de volgende stap de verhoging aan met een formulier.
Stuur het ingevulde formulier ‘Verhoging bestaande hypotheek’ naar hypotheekaanvraag@lloydsbank.nl. Vermeld alstublieft in deze e-mail met welke accountnaam u de kennis- en ervaringstoets heeft gemaakt. Uw accountnaam is gelijk aan uw e-mailadres.
U ontvangt een indicatief hypotheekaanbod van ons. Hierin staat welke documenten wij van u nodig hebben om uw aanvraag te beoordelen. Verzamel deze documenten en stuur ze naar ons toe. In het indicatief hypotheekaanbod leest u voor welke datum wij de documenten moeten ontvangen. Goed om te weten: het indicatief hypotheekaanbod verplicht u tot niets. Pas als u het bindend hypotheekaanbod ondertekent en terugstuurt, heeft u een overeenkomst met ons.
Wij beoordelen uw aanvraag. Gaan wij akkoord? Dan ontvangt u een bindend hypotheekaanbod van ons. Wij ontvangen dit aanbod graag met uw handtekening terug.
Wij sluiten de extra lening voor u af. Sluit u een tweede hypotheek af? Dan is er eerst een notarisbezoek nodig. Tijdens uw afspraak met de notaris ondertekent u de hypotheekakte.
Liever advies bij het verhogen van uw hypotheek?
U kunt de verhoging van uw hypotheek ook via een onafhankelijk financieel adviseur aanvragen. Een adviseur informeert, adviseert en begeleidt u bij uw aanvraag. U betaalt kosten voor dit advies, vraag hier dus vooraf naar.
Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen
Heeft u een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie)?
Voor het extra bedrag dat u leent, betaalt u de actuele rente op het moment van verhogen. Deze rente kan hoger of lager zijn dan de rente die u voor uw bestaande hypotheek betaalt. De rente van uw bestaande hypotheek blijft gelijk.
Heeft u een hypotheek zonder NHG die uit tariefklassen bestaat?
Dan hangt de rente ook af van de tariefklasse waarin u valt. Die wordt bepaald door de waarde van uw huis en de hoogte van uw hypotheek, inclusief het extra bedrag dat u leent. Als u door het extra bedrag in een hogere tariefklasse komt, dan betaalt u meer rente.
-
Voor het extra bedrag dat u leent, geldt de actuele rente in uw tariefklasse op het moment van verhogen.
- Voor uw bestaande hypotheek kijken wij naar de rentelijst van de datum waarop uw huidige rente is vastgesteld. Blijft u in dezelfde tariefklasse? Dan verandert de rente van uw bestaande hypotheek niet. Komt u in een hogere tariefklasse door het lenen van het extra bedrag? Dan stijgt ook de rente van uw bestaande hypotheek.
Voor het verhogen van uw hypotheek betaalt u kosten.
Behandelkosten of advieskosten
Voor het zelf online verhogen van uw hypotheek betaalt u ons € 450 behandelkosten. Dit bedrag wordt verrekend met de verhoging van uw hypotheek. Vraagt u de verhoging aan via een financieel adviseur? Dan betaalt u advieskosten.
Taxatiekosten
U betaalt kosten voor een volledig taxatierapport of een Desktop Taxatie om de actuele waarde van uw woning te bepalen. De Desktop Taxatie is onder voorwaarden mogelijk bij een verhoging.
> Meer over de taxatie van uw woning
Notariskosten
Alleen bij het afsluiten van een tweede hypotheek. Als de verhoging binnen de bestaande inschrijving van uw hypotheek past, is een notarisbezoek niet nodig.
Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Om de verhoging met NHG af te sluiten, betaalt u eenmalig kosten over het bedrag van de verhoging. Deze kosten worden borgtochtprovisie genoemd. Een hypotheek met NHG biedt een vangnet, als u buiten uw schuld door bijvoorbeeld een echtscheiding, werkloosheid of het overlijden van een partner uw hypotheek niet meer kunt betalen. De ontstane restschuld kan dan onder voorwaarden worden kwijtgescholden. Dit kan alleen als u uw oorspronkelijke hypotheek ook heeft afgesloten met NHG.
U kunt de rente die u over uw hypotheek betaalt onder voorwaarden aftrekken van de belastingen. Dit wordt hypotheekrenteaftrek genoemd. De rente die u over het extra leenbedrag betaalt, is alleen aftrekbaar bij uw belastingaangifte als u kiest voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. En als u het extra leenbedrag gebruikt voor het verbouwen of verbeteren van uw huis. In dat geval heeft u over dit extra leenbedrag opnieuw 30 jaar recht op hypotheekrenteaftrek. Kijk op de website van de Belastingdienst of u aan de voorwaarden voldoet. Of neem contact op met uw financieel adviseur.
Hypotheek regelen
U kunt uw hypotheek op twee manieren afsluiten: zelf online of via een onafhankelijke adviseur.